2024 Autor: Harry Day | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 15:52
Uma "criança com fome" se torna um adulto e permanece com fome
ele quer tentar o máximo possível,
apenas pegue, sem observar as condições, nenhuma luta por um prêmio
A maioria das pessoas com dependência de crédito conta a mesma história. Um dia eles recebem uma oferta para abrir um cartão de crédito pelo correio [as empresas de cartão de crédito enviaram 5,3 bilhões de ofertas em 2007, ou seja, cada americano adulto recebeu em média 15 cartas desse tipo]. Em letras grandes, a carta anuncia uma taxa inicial baixa, bem como algo como reembolso, milhas aéreas gratuitas ou ingressos de cinema. E então uma pessoa decide conseguir esse cartão para si mesma.
Ele não usa muito no começo. Então, um dia, ele esquece de sacar dinheiro e usa seu cartão de crédito para pagar a comida no supermercado. Ou talvez a geladeira quebre e precise de uma ajudinha para comprar uma nova. Nos primeiros meses, ele sempre consegue pagar a conta integralmente. Quase ninguém recebe um cartão de crédito com o pensamento "Vou usá-lo para comprar o que não posso pagar".
O principal problema dos cartões de crédito é que eles forçam as pessoas a tomar decisões financeiras estúpidas. Com eles, é mais difícil resistir às tentações e as pessoas gastam um dinheiro que não têm. Compram um par de botas ou outro jeans, pois tiveram 50% de desconto. Quando os devedores de empréstimos visitam consultores financeiros, eles perguntam: “Você compraria este item se tivesse que pagar em dinheiro? Se você tivesse que ir ao caixa eletrônico, sentir o dinheiro em suas mãos e depois entregá-lo ao caixa? " Na maioria das vezes, eles pensam por um tempo e depois dizem não."
As observações dos consultores financeiros capturam uma característica muito importante dos cartões de crédito. O fato de serem de plástico muda completamente nosso modelo de gastos, alterando os cálculos que embasam nossas decisões financeiras. Quando compramos algo à vista, a compra envolve uma perda real - nossa carteira literalmente fica mais leve. Experimentos de neuroimagem mostram que pagar com cartão de crédito na verdade reduz a atividade na ilhota de Reil, uma região do cérebro associada a sentimentos negativos. Gastar dinheiro não é desagradável, então gastamos ainda mais.
Considere esta experiência: os pesquisadores montaram um leilão privado real para vender ingressos para uma partida do Boston Celtics. Metade dos participantes foi avisada de que deveria pagar em dinheiro, enquanto a outra metade foi informada de que pagaria com cartão de crédito. Ao final do leilão, os pesquisadores calcularam os lances médios dos dois grupos. O lance médio do cartão de crédito foi o dobro do lance em dinheiro! Usando Visa e MasterCard, as pessoas ofereciam preços muito mais imprudentes. Eles não sentiram necessidade de conter seus gastos, então acabaram gastando muito mais do que podiam.
O problema com os cartões de crédito é que eles parasitam um defeito perigoso em nosso cérebro. Esse defeito está associado às nossas emoções, que tendem a valorizar o benefício imediato [por exemplo, um par de sapatos novo] desproporcionalmente alto em relação aos problemas futuros [juros altos]. Nossos sentidos estão entusiasmados com a perspectiva de gratificação imediata, mas não são muito capazes de lidar com as implicações financeiras de longo prazo de tal decisão. O cérebro emocional simplesmente não entende coisas como taxas de juros, pagamento de dívidas ou custos de empréstimos. Como resultado, áreas do cérebro, como a Ilha de Reil, não respondem a transações envolvendo Visa ou MasterCard. Sem resistência séria, o desejo impulsivo nos força a passar o cartão pelo leitor e comprar o que quisermos. E descobriremos como pagar por tudo isso mais tarde.
Jonah Lehrer, de How We Make Decisions
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